扫一扫,关注卡宝宝微信!
下载卡宝宝APP
优惠、服务在身边
扫扫手机浏览器访问卡宝宝
m.cardbaobao.com
当前位置: 理财首页 > 2018验证手机号送彩金 > 银行“躺着赚钱”时代一去不返,但这三件事你得赶紧做
银行“躺着赚钱”时代一去不返,但这三件事你得赶紧做
2015-10-27 17:03:32 91旺财资讯
0
    摘要
导读:“利差保护时代”将成为历史,过去,银行是“被关在笼子里喂食”,利率市场化等于取消喂食。中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继,“躺着赚钱”的时代一去不复返。

导读:“利差保护时代”将成为历史,过去,银行是“被关在笼子里喂食”,利率市场化等于取消喂食。中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继,“躺着赚钱”的时代一去不复返。新一轮银行兼并重组序幕或将拉开。


中国人民银行宣布,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币存贷款基准利率,同时下调金融机构人民币存款准备金率。但个人住房公积金贷款利率保持不变。同时,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限!

注意!央行看似不起眼的这句话意义深远!这次“双降”看点不在“双降”,而在利率彻底市场化。至此,中国利率市场化基本全部完成。这在中国金融史上都是具有里程碑意义的。美国于1986年4月利率彻底市场化,中国迟了将近30年。不过,也不算晚,只要在路上走着,都会到达目的地!

银行“躺着赚钱”的时代一去不复返

“利差保护时代”将成为历史,过去,银行是“被关在笼子里喂食”,利率市场化等于取消喂食。中小银行依靠传统存贷差作为高盈利的模式将难以为继,“躺着赚钱”的时代一去不复返。新一轮银行兼并重组序幕或将拉开。

利率市场化如何影响普通人的生活

存款会获得更高利息吗?

以前不论老百姓到哪家银行存钱,利率都是相同的。但利率市场化后,银行将差别化经营,不同银行同一种币种和档期将会执行不同的利率,同一银行相同的币种、相同的档期可因存款金额的大小有几种存款利率档次,普通人可以选择利息更高的银行。

恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为,存款利率上限并不意味着存款利率会因此立即飙升。

首先,我国现在总体上流动性是宽裕的,利率不具备迅速走高的条件;其次,央行仍然会采取窗口指导、自律机制等方式,对存款利率进行合理引导。

不过,也有银行业人士认为,在存款作为重要考核指标这一基本激励机制未改变的情况下,价格同盟很有可能被打破。“银行的考核是从上到下的,指标一层层加码,完成不了考核,要么收入减少,要么换人;这几年经济下行,大家还是‘要面子’,为了要市场份额,很有可能做赔钱赚吆喝的事。”

不设上限后,16家上市银行存款利率却下浮

央行于10月23日晚降息+降准,对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限后,各家商业银行存款利率随即下调。

银行“躺着赚钱”时代一去不返,但这三件事你得赶紧做


10月24日,16家上市银行均在官网披露最新的存贷款利率。21世纪经济报道记者以整存整取为例,分活期、三个月、半年、一年、二年、三年、五年期几个档次,对16家上市银行存款利率进行整理。

从活期利率来看,16家上市银行中五大行和股份行全部下调为0.3%,3家城商行活期利率为0.35%。

本次10月24日利率相较于上次8月26日利率而言,五大行以及招商银行三个月、半年、一年、二年、三年的定期利率均跟随基准利率直接下降了0.25个百分点,下调后各档次利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%。

股份银行梯队中,除招商银行跟随五大行变化外,其他股份行三个月、半年、一年期利率下调后保持一致,分别为1.5%、1.75%、2%;两年期利率在2.4%~2.75%之间,兴业银行最高为2.75%;三年期利率在2.75%~3.2%之间,同样是兴业银行3.2%最高;五年期利率在2.8%~3.2%之间。

其余3家城商行中,北京银行三个月、半年、一年期利率分别下调至1.505%、1.765%、2.025%,下调后上述三个档次利率为城商行梯队乃至整个16家上市银行中最高。

16家上市银行存款利率下调后,从利率均值整体大概可看出,城商行利率均值高于股份行,股份行利率均值高于五大行。

对老百姓来说利好与风险并存

银行业的改革与百姓息息相关。从表面上看,存款利率放开,对于手头有闲钱的老百姓来说,似乎多了一个理财的渠道。但存款利率放开后,虽然短期可以让储户享受存款利率上升的红利,但银行不倒的铁饭碗制度也将成为过去。

这就意味着储户选择银行存款在考虑利率高低的同时,同样需要考虑银行在付出高利率的同时是否存在经营上的风险,是否会因为以高利率吸储抬高成本后出现倒闭的可能。

世界银行统计数据显示,利率市场化改革初期,在名义利率比较齐全的20个国家中,15个国家名义利率上升,5个国家名义利率下降。长期看,银行利率水平会根据经济周期起伏,“市场化”不等同于持续上升。

不过存款利率市场化,并非所有居民都会增加收入。中国银行国际金融研究所主管温彬认为,银行存款利率上升后,贷款利息也会上调,因此,月供族、刷卡族需要支出的贷款利息即债务负担也增加了。所以,利率市场化对居民财富的影响,要具体情况具体分析,不可一概而论。

此外,经济学家余丰慧认为,彻底取消存款利率浮动上限后,存贷款利率彻底市场化,从这个意义上来说,目前央行调整基准利率的作用效果就非常有限了。对股市、楼市只构成名义上的利好,投资者对利率下调不能抱过大希望。


你要赶紧干三件事:

第一件——减少储蓄

储蓄虽然可以成为社会保障机制缺乏的有益补充,但留给子孙万代的钱就要考虑好了,在不断降息的年代,它不再是增值省心的理财方式,简直就是一只不断跑气的气球。如果你想自己享受比以后更多的东西,给子孙留下更多的东西,就要把它取出来,投放到最有利于你的地方去!

第二件——学会从银行借钱花

一是消费。如果你是生老病死无忧者,或是40岁以下无养老负担的有工作能力的人,你一定要学会敢于消费、勇于消费,享受生活。因为20年后,国家的各种保障机制会更加健全。只要喜欢的,银行敢借给你的,一定要利用好,如房子、汽车、手机等需要贷款或分期付款的,能负担得起,就大胆地借钱消费吧。

二是创业。在国家鼓励全民创业的今天,降息降准进一步降低了创业者的门槛。正如武汉某有限公司董事长所说,“这对我们小微企业是双重利好。”现在企业经营比较困难,实际融资成本居高难下,降息对降低融资成本直截了当;定向降准鼓励银行对小微企业贷款,希望能够尽快落实。所以,只要政策允许,能力够强,就尽可能地把贷款用到最大极限。

第三件——念好理财经

余钱在手,让钱生钱,最好的办法就是不能让钱存着、睡着。睡着的钱慢慢会睡死。

理财是最好的选择。尽管当前理财渠道窄,理财风险较大,而且理财是个智慧活,但让理财不赔本才是本质。理财的基本方法是投资,趁投资房地产低迷徘徊,投资学区房、商服、公寓等都是不错的选择;也可以选择信誉好的全国性理财公司,升值潜力大的股票等。当然,对高回报企业或项目搞一下风险投资也是新的尝试,可能一本万利,胜过彩票中奖。


标签:理财
用户评论点评 注册|登录

验证码:

博聚网