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人生不同阶段的理财规划如何做好
2017-02-24 11:25:17 卡宝宝网
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    摘要
做好理财规划,不仅仅是为了实现财务自由,更重要的是让自己和家庭在面临风险时有一个坚实的经济基础。

  做好理财规划,不仅仅是为了实现财务自由,更重要的是让自己和家庭在面临风险时有一个坚实的经济基础。那么,要如何做好人生不同阶段的理财规划呢?

  年轻时,可以尝试更多机会。这个阶段的投资者刚刚踏入社会,走上工作岗位不久。这类白领阶层最大的特点是工资水平不高,可投资产较少、投资经验相对不足,对琳琅满目的投资品类缺乏认知。因而,这一阶段的理财重点,应更多注重培养自己形成良好的理财习惯,尽量节省出一些闲置资金去尝试尽可能多的投资品类,以便学习和积累理财投资经验,为今后的财富管理做好准备。

  家庭组建后,合理规划最重要。这个阶段的投资者刚刚组建完家庭,开始面临诸如:还房(车)贷款、孩子出生上学等一系列任务,因而这一阶段的理财重点,在于合理规划好可预测阶段内将会发生的各项大笔支出,选择部分保险保障类产品以满足未来有关重疾医疗、子女教育等方面的大项开支。

  中年更讲究资产配置。中年投资者已经历了职场和事业上的各种历练,在财务方面已具备了一定经济基础,消费、投资观念和习惯也已完全成熟。同时,子女教育、父母赡养乃至自身健康管理等各问题也开始接踵而至。因此,这一阶段的理财重点,需要在保障日常开销和保险保障的基础上,选择多元化的资产配置方式以获得更多收益,实现财富的快速增值。

  老年退休后,稳健安全是核心。如果投资者已开始步入晚年生活,经济压力不大,日常生活的收支变得相对固定。因此,这一阶段的理财重点不再是追求高收益,而是主要趋向于资产的稳健增值。因此,资金的安全性是首要考虑的因素,这是保障晚年生活质量的最重要因素。

  投资理财就像是一场健康长跑。投资中要避免短期性的投机心理,正视自己的投资偏好和风险承受能力。当前,国内很多规范运营的专业互联网理财平台都会向投资者提供风险等级评测。以陆金所KYC2.0风险评估系统为例,其运用客户问卷和以大数据、云技术、机器学习等互联网新技术,对投资者客观实力进行评估,帮助投资者做好合理的理财规划。

  同时,市场中如陆金所等一站式投资理财平台的出现,也为普通投资者做理财规划提供了便捷的途径。例如,陆金所平台有网贷、公募基金、私募基金、保险等多种固定收益或浮动收益理财服务,而每种服务又有多个项目可供选择,投资门槛、期限、预期收益选择多。

  总之,在投资过程中时做到“知己知彼”,只有这样,才能成功玩转理财投资,在不同的阶段都能成为自己的“人生赢家”。

标签:人生理财规划,实现财务自由
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